Moderne organisaties onderscheiden zich in trade credit risk management door het gebruik van realtime data en geautomatiseerde processen. Financiรซle screening en risicobeheer zijn geen op zichzelf staande, losse taken meer: ze zijn volledig geรฏntegreerd binnen CRM- en ERP-systemen. Zo ontstaat een doorlopende, datagedreven risico- en compliancebenadering binnen de volledige customer life cycle.
Eรฉn centraal, realtime overzicht
Alle kerngegevens kredietwaardigheid, betalingsgedrag, openstaande posten en risicosignalen, worden automatisch verzameld en verwerkt. Dit zorgt ervoor dat elke afdeling met dezelfde actuele informatie werkt, waardoor beslissingen sneller, consistenter en minder foutgevoelig zijn. En dat gaat verder dan alleen bij de afdeling credit control. Ook marketing, sales en finance hebben baat bij geรฏntegreerde beschikbaarheid in systemen. Alle risicosignalen kunnen worden gebruikt de lifetime value van de klant te optimaliseren. Alle genoemde afdelingen hebben hier een verantwoordelijkheid in.ย
Lees ook: De grootste uitdagingen in Trade Credit Risk voor de komende jaren
Automated decisioning als strategisch voordeel
De volgende stap in professionalisering is automated decisioning: beslissingen die direct en automatisch worden genomen op basis van vooraf gedefinieerde regels en risicoprofielen. Hierdoor worden beslissingen niet alleen sneller genomen, maar ook objectiever en consistenter. Dit verlaagt de foutgevoeligheid en zorgt voor schaalbaarheid, omdat processen niet langer afhankelijk zijn van de beschikbaarheid en interpretatie van individuele medewerkers.
Lees ook: De sleutel tot effectief credit risk management: scope, schaalbaarheid en datakwaliteit
Voorbeelden van automated decisioning door de hele customer life cycle
1. Prospecting
In de prospectfase worden bedrijven direct gescreend via externe databronnen (zoals kredietwaardigheid en bedrijfsstatus). Leads met een hoog risicoprofiel worden automatisch uitgesloten of gemarkeerd.
Waarde: Sales richt zich uitsluitend op kansrijke prospects, waardoor de kwaliteit van de pipeline stijgt en de acquisitiekosten dalen.
2. Targeting
Marketing koppelt betalingsgedrag en financiรซle stabiliteit aan klantsegmentatie. Campagnes worden automatisch gericht op klanten met de hoogste kans op conversie รฉn betrouwbare betalingshistorie.
Waarde: Hogere ROI op campagnes en minder kosten voor het binnenhalen van klanten die later problematisch blijken.
3. Onboarding
Bij klantacceptatie worden automatisch checks uitgevoerd op kredietlimiet, compliance (sanctielijsten, UBOโs) en fraude-indicatoren. Afhankelijk van de uitkomst wordt de klant direct goedgekeurd, afgewezen of aangeboden voor handmatige review.
Waarde: Snelle onboarding, hoog percentage geautomatiseerde acceptatie, minder risico op fraude en betere naleving van regelgeving.
4. Customer management
Realtime monitoring van kredietlimieten en betaalgedrag bepaalt automatisch de voorwaarden voor nieuwe orders of contractverlengingen. Eventuele afwijkingen triggeren workflows richting sales of credit management.
Waarde: Gezonde klanten kunnen groeien, limieten worden tijdig aangepast, risicoโs blijven onder controle.
5. Collections
Bij openstaande facturen worden automatisch herinneringen verstuurd en incassoprocessen gestart, afhankelijk van betaalgedrag en risicoprofiel van de klant. Klanten die persoonlijke aandacht nodig hebben, krijgen die ook; de rest verloopt volledig geautomatiseerd. Zo wordt de beschikbare menscapaciteit veel gerichter ingezet.
Waarde: Sneller en consistenter innen van betalingen, minder druk op de cashflow en minder handmatige opvolging nodig.
6. Recovery
Voor klanten in zwaar weer wordt automatisch bepaald welke route het meest geschikt is: betalingsregeling, overdracht aan een incassobureau of beรซindiging van de samenwerking. Alle stappen worden vastgelegd in het CRM- of ERP-systeem voor transparantie.
Waarde: Efficiรซnter risicobeheer, behoud van waardevolle klantrelaties waar mogelijk en minimalisering van verliezen.
Van reactief naar proactief klantbeheer
Door geautomatiseerde besluitvorming in elke fase van de klantlevenscyclus bewegen organisaties van reactief naar proactief beheer. Ze signaleren risicoโs voordat ze problemen veroorzaken en benutten groeikansen sneller. Het resultaat: een organisatie die niet alleen efficiรซnter is, maar ook veerkrachtiger en toekomstbestendig.
Automatisering is alleen zo sterk als de data die haar voedt. Met de bedrijfsinformatie, kredietwaardigheidsscores en risicosignalen van Altares Dun & Bradstreet kunnen organisaties hun trade credit risk management naar een hoger niveau tillen. Door deze data direct te integreren in CRM- en ERP-systemen worden risicoโs realtime zichtbaar en beslissingen beter onderbouwd. Zo helpt Altares Dun & Bradstreet bedrijven om sneller te handelen, risicoโs te beperken en met vertrouwen te groeien in een steeds veranderende markt. Lees hier meer over onze credit risk-oplossingen.
