Trade Credit Risk is het risico dat een koper niet betaalt voor geleverde goederen of diensten op factuur. Dit raakt direct je cashflow, werkkapitaal en financiรซle stabiliteit. Goed risicobeheer is cruciaal, zeker nu bedrijven steeds vaker krediet verlenen om concurrerend te blijven en omzet te stimuleren.
Maar het beheersen van Trade Credit Risk wordt de komende 2 tot 3 jaar een stuk lastiger. Dat komt door meerdere wereldwijde ontwikkelingen die tegelijk spelen.
De vijf belangrijkste uitdagingen op een rij:
1. Meer faillissementen
Hoge rentes en trage economische groei zorgen voor een toename van bedrijfsfaillissementen, vooral bij het mkb. Bedrijven met minder slagkracht kunnen hun schulden niet herfinancieren of krijgen het moeilijk bij teruglopende vraag. De kans op wanbetaling stijgt. Dat vraagt om een herziening van je risk appetite, strakkere kredietvoorwaarden en betere monitoring van je klanten.
2. Geopolitieke onrust en verstoringen in de supply chain
Conflicten zoals in Oekraรฏne en het Midden-Oosten, sancties en handelsbeperkingen verstoren de internationale handel. Supply chains raken ontwricht en betalingen blijven ineens uit. Geopolitiek risico moet onderdeel zijn van je kredietbeslissingen en dat vraagt vaak om snelle keuzes. Tegelijk is het belangrijk om je leveranciers- en klantennetwerk te spreiden om risicoโs te beperken.
3. Volatile rente en krappe liquiditeit
Lenen wordt duurder en financiering lastiger. Daardoor komt de liquiditeit van bedrijven onder druk te staan. Betalingen worden uitgesteld of blijven uit zeker in kapitaalintensieve of cyclische sectoren (bouw, auto-industrie, luxegoederen etc.). Risicomanagers moeten drempels opnieuw bepalen en portefeuilles stresstesten op mogelijke rentestijgingen of financieringsproblemen.
4. Data van lage kwaliteit en achterstand in digitalisering
Actuele en betrouwbare data zijn essentieel voor kredietrisicobeoordeling. Toch missen veel bedrijven geรฏntegreerde systemen om klantgedrag en financiรซle gezondheid goed te volgen. AI-gedreven krediettools en digitale platformen worden nog weinig gebruikt, vooral in het mkb en in opkomende markten. Die kloof dichten is nodig om risicoโs eerder te signaleren en het kredietproces te automatiseren.
Lees ook: D&B Finance Analytics: het slimme kredietplatform voor ieder bedrijf
5. Klimaat- en ESG-gerelateerd risico
Milieu- en sociale factoren worden steeds belangrijker in kredietrisicoโs. Denk aan klimaatschade die bedrijfsvoering verstoort of ESG-regelgeving die verdienmodellen aantast. Tegelijk is ESG-data vaak inconsistent en de methodiek om risicoโs goed te wegen nog onvolwassen. Dat maakt het lastig om ESG-risicoโs nauwkeurig in kredietvoorwaarden op te nemen.
Lees ook: Wat is ESG en waarom is het belangrijk?
Het speelveld wordt complexer en onvoorspelbaarder. Economische druk, geopolitieke instabiliteit, liquiditeitskrapte, dataschaarste en ESG-vraagstukken zetten bestaande risicomodellen onder druk.
De oplossing? Alle beschikbare data, intern รฉn extern, slim combineren. Zo krijg je een actueel 360-gradenbeeld van je klanten en leveranciers. Koppel dat aan maatwerk scoringsmodellen en geautomatiseerde besluitvorming, en je vergroot je wendbaarheid. Dat maakt je weerbaarder tegen risicoโs die razendsnel veranderen.
