In de wereld van bedrijfsfinanciën is het beheersen van kredietrisico’s essentieel. Veel organisaties lopen het risico dat klanten hun facturen niet of te laat betalen, wat kan leiden tot liquiditeitsproblemen en zelfs verliezen. Een krachtige methode om deze risico’s beter te begrijpen en te beperken is door een retro-analyse op je bestaande klantenbestand uit te voeren.
Maar wat houdt zo’n analyse precies in? En hoe kun je met de inzichten die je verkrijgt je screeningproces verbeteren? In deze blog leg ik uit hoe je met een retro-analyse risico’s kunt identificeren en leren van je eigen data om financiële beslissingen slimmer te maken.
Wat is een retro-analyse?
Een retro-analyse betekent dat je terugkijkt naar je bestaande klantenbestand en het betaalgedrag van deze klanten over een bepaalde periode analyseert. Je onderzoekt welke klanten wel goed betalen en welke klanten structureel (te) laat of helemaal niet betalen. Het is een vorm van data-analyse waarbij je niet alleen naar het betaalgedrag kijkt, maar ook naar andere kenmerken van de bedrijven in je klantenbestand.
Welke kenmerken analyseer je?
De kracht van een retro-analyse zit hem in het combineren van meerdere soorten data. Denk aan:
- Betaalgedrag: Welke klanten hebben in het verleden facturen te laat betaald? Zijn er klanten die regelmatig betalingsachterstanden hadden? En hoe groot waren die achterstanden?
- Sector: In welke sectoren zitten de klanten die slecht betalen? Zijn er bepaalde branches waar meer risico’s zitten?
- Leeftijd van het bedrijf: Zijn jongere bedrijven vaker problematisch dan gevestigde namen? Bedrijven die net zijn gestart hebben soms minder financiële stabiliteit.
- Aantal medewerkers: Heeft de omvang van een bedrijf invloed op het betaalgedrag? Kleinere bedrijven hebben bijvoorbeeld vaak minder financiële buffers.
- Financiële cijfers: Bekijk jaarrekeningen en andere financiële data zoals solvabiliteit, liquiditeit, winstgevendheid en schuldenlast.
Door deze gegevens te koppelen, krijg je een completer beeld van je klantenbestand en de risico’s die eraan verbonden zijn.
Lees ook: Canon: Exact weten met wie je internationaal zaken doet
Wat leer je van deze inzichten?
Het grootste voordeel van een retro-analyse is dat je leert welke kenmerken een voorspellende waarde hebben voor betalingsrisico’s binnen jouw klantenbestand. Dit betekent dat je niet alleen blind kunt vertrouwen op algemene aannames, maar concreet weet welke signalen je vooraf kunt herkennen.
Je leert bijvoorbeeld dat bedrijven in bepaalde sectoren extra alert gevolgd moeten worden, of dat je voorzichtig moet zijn bij het accepteren van jonge bedrijven zonder voldoende financiële onderbouwing. Ook weet je nu beter waar je op moet letten bij het screenen van nieuwe klanten en het herbeoordelen van bestaande klanten.
Lees ook: Bescherm je bedrijf tegen wanbetalers en verlaag je DSO en incassokosten
Hoe gebruik je deze inzichten voor een slimme financiële screening?
Met de kennis uit je retro-analyse kun je je kredietbeleid en screeningprocessen aanscherpen:
- Gerichte screening: Je ontwikkelt criteria gebaseerd op de risicoprofielen die uit je analyse naar voren kwamen. Bijvoorbeeld: voor klanten uit risicovolle sectoren voer je een diepgaandere kredietcheck uit en vraag je aanvullende zekerheden.
- Dynamische monitoring: Je kunt bestaande klanten periodiek herwaarderen op basis van hun sector, omvang en financiële cijfers, en zo vroegtijdig signaleren of het risico toeneemt.
- Betalingsvoorwaarden aanpassen: Voor klanten met een hoger risico kun je strengere betalingsvoorwaarden hanteren, zoals kortere betaaltermijnen of vooruitbetaling.
- Preventieve acties: Door risico’s vroeg te signaleren, kun je sneller ingrijpen met aanmaningen of betalingsregelingen, voordat achterstanden te groot worden.
Conclusie
Een retro-analyse op je klantenbestand is een waardevol instrument om risico’s te identificeren en te beheersen. Door te kijken naar het betaalgedrag én de kenmerken van je klanten, krijg je inzicht in welke factoren bijdragen aan betalingsproblemen. Met deze inzichten kun je je kredietbeleid verbeteren, financiële screening slimmer maken en zo je organisatie beter beschermen tegen onvoorziene verliezen. Het is een strategische stap om van je eigen data te leren en proactief je financiële risico’s te managen.
Wil je risico’s beheersen? Begin dan vandaag nog met het analyseren van je klantenbestand en ontdek welke patronen en signalen jou kunnen helpen om betere beslissingen te nemen.
