Deel 6 van 6 in onze serie over de compliance-lessen uit het FIU-jaaroverzicht 2025.
Een diploma via een personeelsbemiddelaar. Een inkomensverklaring via een tussenpersoon. Wie een dossier beoordeelt, ziet de aangeleverde documenten. Minder zichtbaar is wie die stukken heeft opgesteld, verzameld of gecontroleerd.
Het FIU-jaaroverzicht 2025 laat zien hoe die rolverdeling bij zorgfraude en hypotheekfraude kan worden misbruikt. De voorbeelden bieden ook een les voor leverancierscontrole: een compleet dossier biedt pas houvast als je weet waar de informatie vandaan komt en op wie die betrekking heeft.
Zorgfraude: documenten maken een constructie geloofwaardig
FIU-Nederland verklaarde in 2025 63 dossiers rond zorgfraude verdacht, met samen ongeveer 1.000 transacties. Het jaaroverzicht beschrijft hoe verschillende partijen een fraudeconstructie mogelijk maken. De één regelt vennootschappen, een ander levert valse facturen of vervalste kwalificaties. Samen kunnen die stukken de indruk wekken dat een dienstverlener over het juiste personeel en de benodigde expertise beschikt.
Ook een Belgisch dossier van de Sociale Inlichtingen- en Opsporingsdienst laat zien hoe fictieve facturen de werkelijkheid verhullen. Ze suggereerden dat diensten waren geleverd, terwijl ze werden gebruikt om misdaadgeld wit te wassen en bedrijven van contanten te voorzien voor zwartwerk. Voor opdrachtgevers onderstreept dit het belang van controle op de werkelijke uitvoering: welke partij levert de dienst en welke informatie onderbouwt dat?
Lees ook: Schijnbedrijf herkennen: de belangrijkste signalen en checks
Hypotheekfraude: de invloed van onzichtbare tussenpersonen
Naast de inhoud van documenten verdient ook de route naar het dossier aandacht. Bij hypotheekfraude beschrijft FIU-Nederland de rol van zogenoemde onderaanbrengers. Deze tussenpersonen begeleiden aanvragen, zorgen dat valse documenten in dossiers belanden en sturen aan op goedkeuring. Hun namen komen vaak niet terug in de formele stukken, terwijl ze wel invloed hebben op de informatie waarop een beslissing wordt gebaseerd.
Ook bij leveranciersbeoordelingen kunnen meerdere documenten op dezelfde bron steunen. Stel: je ontvangt voor een ingehuurde medewerker een cv, een diplomakopie en een verklaring van de bemiddelaar. Alles sluit op elkaar aan. Maar als die verklaring op dezelfde diplomakopie is gebaseerd, is de kwalificatie nog niet onafhankelijk bevestigd. Dat stukken overeenkomen, zegt dus niet alles over de betrouwbaarheid ervan.
Leverancierscontrole: drie vragen over je bewijsstukken
Hoe vertaal je deze inzichten naar je eigen beoordeling? Neem één recente opdracht en kies een diploma, vergunning of certificaat dat doorslaggevend was voor je akkoord. Stel vervolgens drie vragen:
- Waar komt het bewijs vandaan? Achterhaal wie het heeft afgegeven en via welke partijen het in je dossier belandde. Steunen verschillende documenten op dezelfde onbevestigde bron?
- Voor wie geldt het bewijs? Controleer of het hoort bij de persoon of juridische entiteit die het werk daadwerkelijk uitvoert. Een certificaat van de hoofdaannemer dekt niet vanzelfsprekend ook een onderaannemer.
- Hoe is het bewijs geverifieerd? Raadpleeg waar mogelijk de uitgevende instantie of een bevoegd register. Leg vast wat je hebt gecontroleerd, wanneer en bij welke bron.
Herhaal de relevante controles als tijdens de opdracht een andere medewerker of onderaannemer wordt ingezet. De bewijsstukken waarop je oorspronkelijke akkoord berustte, zijn dan mogelijk niet meer van toepassing.
Lees ook: Third-party risk: zo bepaal je welke leveranciers extra aandacht verdienen
Weten welke onderneming je moet controleren
Bij die controle is de identiteit van de uitvoerende partij een belangrijk vertrekpunt. Met bedrijfs- en eigendomsdata van Altares Dun & Bradstreet identificeer je de juridische entiteit achter een bedrijfsnaam en krijg je inzicht in eigendomsstructuren en concernrelaties. Zo krijg je helder bij welke onderneming je bewijsstukken moet opvragen. De geldigheid en reikwijdte daarvan verifieer je vervolgens bij de uitgevende instantie.
Wil je scherper zicht op de partijen achter je leveranciers? Onze experts laten je zien hoe bedrijfsdata je leverancierscontrole versterkt.
