Know Your Customer (KYC)
KYC (Know Your Customer) is de basis van effectief klantonderzoek en compliance. Het helpt organisaties om risico’s te beheersen en te voldoen aan de Wwft.
Wat is KYC (Know Your Customer)?
Know Your Customer, vaak afgekort als KYC, is het proces waarmee bedrijven vaststellen wie een klant is en of diegene een risico vormt voor witwassen of terrorismefinanciering. KYC gaat dus over identificatie en verificatie. Voor organisaties die onder de wwft (Nederland) en/of AML (Europees) vallen is KYC een verplicht onderdeel van het klantacceptatieproces.
Wat valt onder een KYC-proces?
KYC richt zich op het verzamelen en controleren van basisgegevens van een (potentiële) klant. Het doel: zeker weten dat iemand is wie hij zegt dat hij is. Het proces bestaat meestal uit:
- Identificatie: gegevens verzamelen van een klant of vertegenwoordiger
- Verificatie: controleren of deze gegevens betrouwbaar en actueel zijn
- Documentcontrole: checken van officiële documenten, zoals een paspoort, uittreksel van de lokale kamer van koophandel of aandeelhoudersstructuur
- Risico-indicatie op hoofdlijnen: zijn er duidelijke signalen die duiden op verhoogd risico?
Relatie tussen KYC en CDD
KYC en de Wwft
Waarom is KYC verplicht?
De Wwft/AML verplicht bedrijven om te weten met wie ze zakendoen. Zonder een afgeronde KYC-check mag je geen zakelijke relatie starten. KYC vormt de basislaag van compliance:
- Het voorkomt anonieme of oncontroleerbare transacties;
- Het beschermt bedrijven tegen reputatie- en integriteitsrisico’s;
- Het zorgt dat je voldoet aan wettelijke indentificatie- en verificatie-eisen.
Wanneer moet je een KYC-check uitvoeren?
Een KYC-check is verplicht wanneer:
- Je een nieuwe klantrelatie aangaat
- Een bestaande klant verandert van structuur of vertegenwoordiger (UBO);
- Er twijfel ontstaat over eerder aangeleverde gegevens;
- Je signalen ziet die wijzen op een verhoogd integriteitsrisico.
Verdieping
KYC is onderdeel van Compliance Management. Lees hier meer over op onze Compliance pagina.
