Kredietrisico
Vrijwel iedere organisatie die op rekening levert, loopt kredietrisico. Door risico’s tijdig te herkennen en actief te beheersen, voorkomt u financiële verrassingen en beschermt u uw cashflow, winstgevendheid en continuïteit.
Learn Credit Risk
Meer learn Credit Risk
Wat is kredietrisico?
Kredietrisico is het risico dat een klant, leverancier of andere zakelijke relatie zijn financiële verplichtingen niet of niet tijdig nakomt. Hierdoor kan een organisatie te maken krijgen met betalingsachterstanden of zelfs volledig financieel verlies wanneer openstaande facturen uiteindelijk niet meer worden betaald.
Voor organisaties die zakelijk krediet verstrekken – bijvoorbeeld door goederen of diensten op rekening te leveren – is kredietrisico een dagelijkse realiteit. Hoe groter het klantenbestand en hoe hoger de openstaande bedragen, hoe belangrijker het wordt om dit risico actief te beheersen.
Voor organisaties die zakelijk krediet verstrekken – bijvoorbeeld door goederen of diensten op rekening te leveren – is kredietrisico een dagelijkse realiteit. Hoe groter het klantenbestand en hoe hoger de openstaande bedragen, hoe belangrijker het wordt om dit risico actief te beheersen.
Een goed kredietrisicobeleid helpt organisaties om:
- financiële verliezen te beperken;
- betere commerciële beslissingen te nemen;
- gezonde klantrelaties op te bouwen;
- de continuïteit van de organisatie te waarborgen.
Welke soorten kredietrisico zijn er?
Niet ieder kredietrisico is hetzelfde. Afhankelijk van de zakelijke relatie en de situatie kunnen verschillende vormen van kredietrisico ontstaan.
⇨ Debiteurenrisico
Debiteurenrisico is het meest voorkomende kredietrisico. Hierbij bestaat de kans dat klanten hun facturen niet of te laat betalen. Dit leidt tot hogere openstaande posten, extra incassokosten en druk op de liquiditeit.
Voor organisaties die veel op rekening leveren vormt dit vaak het grootste financiële risico.
⇨ Leveranciersrisico
Ook leveranciers kunnen een kredietrisico vormen. Wanneer een belangrijke leverancier financieel in zwaar weer terechtkomt of failliet gaat, kan dit leiden tot leveringsproblemen, productie-uitval of hogere inkoopkosten.
Leveranciersrisico wordt daarom steeds vaker meegenomen binnen supply chain risk management.
Bekijk hier het Supplier Risk Intelligence platform van Altares
⇨ Concentratierisico
Wanneer een groot deel van de omzet afkomstig is van één klant, een beperkt aantal klanten of één specifieke sector ontstaat concentratierisico.
Zelfs wanneer individuele klanten kredietwaardig zijn, kan een economische terugval in één branche een grote impact hebben op uw organisatie.
Door de klantenportefeuille voldoende te spreiden, wordt dit risico kleiner.
⇨ Landenrisico
Internationaal zakendoen brengt aanvullende risico’s met zich mee. Politieke instabiliteit, economische recessies, valutarisico’s of veranderende wetgeving kunnen ertoe leiden dat buitenlandse klanten of leveranciers hun verplichtingen niet meer kunnen nakomen.
Daarom is bij internationaal credit management ook inzicht in landenrisico essentieel.
Lees het blog over het verkrijgen van grip op internationale kredietrisico’s
Hoe meet je kredietrisico?
Kredietrisico laat zich niet met één getal vaststellen. Organisaties combineren verschillende databronnen en indicatoren om een compleet risicobeeld te krijgen.
Kredietscore
Een kredietscore geeft in één oogopslag een indicatie van het risico dat een onderneming haar betalingsverplichtingen niet zal nakomen.
De score is gebaseerd op een combinatie van historische gegevens en voorspellende risicomodellen.
Meer over: Kredietscore.
En over de D&B Rating en Scores en de D&B Paydex®.
Kredietrapport
Een kredietrapport bevat de onderliggende informatie waarop een kredietbeoordeling is gebaseerd.
Hierin vindt u onder meer:
- bedrijfsgegevens;
- financiële cijfers;
- betaalervaringen;
- concernstructuren;
- juridische gebeurtenissen;
- kredietscores;
- risicobeoordelingen.
Lees ook: Kredietrapport.
Kredietwaardigheid
De kredietwaardigheid van een onderneming beschrijft hoe waarschijnlijk het is dat een organisatie aan haar financiële verplichtingen kan voldoen.
De kredietwaardigheid vormt één van de belangrijkste indicatoren binnen kredietrisicobeheer.
Meer over: Kredietwaardigheid.
Betaalgedrag
Organisaties die structureel later betalen, vormen doorgaans een groter kredietrisico dan organisaties die consequent op tijd betalen.
Welke factoren beïnvloeden het kredietrisico?
Het kredietrisico van een organisatie wordt bepaald door een combinatie van interne en externe factoren.
Interne factoren
Veel kredietrisico ontstaat doordat organisaties onvoldoende grip hebben op hun eigen kredietproces.
Voorbeelden hiervan zijn:
- geen duidelijke kredietacceptatie;
- ontbreken van kredietlimieten;
- onvoldoende controle op betaalgedrag;
- geen periodieke kredietbeoordelingen;
- ontbrekende of beperkte monitoring;
- versnipperde klantinformatie.
Wanneer kredietbeslissingen voornamelijk op ervaring of onderbuikgevoel worden genomen, neemt de kans op financiële tegenvallers toe.
Externe factoren
- economische recessies;
- stijgende rente;
- inflatie;
- sectorontwikkelingen;
- faillissementen bij klanten;
- veranderende wet- en regelgeving;
- geopolitieke ontwikkelingen.
Deze externe factoren kunnen ertoe leiden dat zelfs financieel gezonde bedrijven plotseling in de problemen komen.
Kredietrisico beheersen: de belangrijkste stappen
Een effectief kredietbeleid bestaat uit meerdere opeenvolgende stappen. Door deze structureel toe te passen kunnen organisaties kredietrisico aanzienlijk beperken.
1. Controleer nieuwe klanten vooraf
Voordat u krediet verstrekt, is het verstandig eerst de kredietwaardigheid van een onderneming te beoordelen. Zo voorkomt u dat u zaken doet met organisaties die al financiële problemen hebben.
Lees ook: Kredietcheck uitvoeren.
2. Stel een passend kredietlimiet vast
Niet iedere klant hoeft dezelfde betalingsruimte te krijgen. Door per klant een passende kredietlimiet vast te stellen voorkomt u dat het financiële risico onnodig groot wordt.
Lees ook: Kredietlimiet bepalen.
3. Monitor klanten continu
Een kredietbeoordeling is slechts een momentopname.
Bedrijven veranderen voortdurend. Nieuwe schulden, bestuurswisselingen, betalingsproblemen of faillissementsaanvragen kunnen het risicoprofiel sterk beïnvloeden.
Continue monitoring zorgt ervoor dat u automatisch wordt geïnformeerd over belangrijke wijzigingen.
Maak kennis met hét intelligente Credit Risk platform voor moderne kredietteams
4. Grijp tijdig in
Wanneer risico’s toenemen, kunt u maatregelen nemen voordat problemen ontstaan.
Denk bijvoorbeeld aan:
- kredietlimiet aanpassen;
- vooruitbetaling vragen;
- kortere betaaltermijnen;
- extra zekerheden verlangen;
- intensiever debiteurenbeheer.
Door vroegtijdig in te grijpen voorkomt u grotere financiële schade.
Kredietrisico automatiseren
Veel organisaties beoordelen kredietrisico nog handmatig, bijvoorbeeld bij het openen van een nieuwe klantrelatie. Naarmate het aantal klanten groeit, wordt deze werkwijze echter steeds minder effectief.
Geautomatiseerde kredietinformatie maakt het mogelijk om kredietrisico continu en schaalbaar te beheren.
Door kredietinformatie te koppelen aan CRM-, ERP- of financiële systemen kunnen organisaties:
- automatisch kredietchecks uitvoeren;
- realtime risicosignalen ontvangen;
- kredietlimieten automatisch bewaken;
- wijzigingen direct verwerken;
- consistente kredietbeslissingen nemen.
Hierdoor wordt kredietrisicobeheer minder afhankelijk van handmatige controles en ontstaat een efficiënter kredietproces.
Beheers het kredietrisico met gebruikmaking van het D&B Finance Analytics platform.
Wat kost het als u kredietrisico niet beheerst?
Onvoldoende grip op kredietrisico heeft vaak grotere gevolgen dan alleen enkele onbetaalde facturen.
Mogelijke gevolgen zijn onder andere:
- oplopende betalingsachterstanden;
- hogere DSO (Days Sales Outstanding);
- stijgende incassokosten;
- afboekingen op debiteuren;
- liquiditeitsproblemen;
- hogere financieringskosten;
- verlies van winstgevendheid.
Wanneer meerdere klanten tegelijkertijd betalingsproblemen krijgen, kan dit zelfs de continuïteit van uw eigen organisatie onder druk zetten.
Door kredietrisico structureel te monitoren en tijdig bij te sturen blijven deze risico’s beheersbaar.
Lees ook: DSO verlagen en Debiteurenbeheer.
Beheers kredietrisico met actuele bedrijfsinformatie
Wilt u kredietrisico niet alleen beoordelen, maar ook continu beheersen?
Met de Credit Risk Management-oplossingen van Altares krijgt u inzicht in kredietwaardigheid, kredietlimieten en risicosignalen van bedrijven wereldwijd. Door gebruik te maken van actuele bedrijfsinformatie en continue monitoring kunt u sneller reageren op veranderingen en financiële risico’s beperken.
Bekijk de Credit Risk Management-oplossingen of download de whitepaper ‘In drie stappen naar Credit Risk Automatisering’.
Kredietscore is onderdeel van Credit Risk Management. Lees hier meer over op onze Credit Risk Management pagina.
Direct contact met een Credit Risk specialist.
Bekijk ook onze andere Learn-pagina’s voor aanvullende inzichten en verdiepende kennis.
